🎄Geldgeschenke zu Weihnachten – Wie aus einem Scheinchen ein Vermögen wird. Blogbeitrag von Edda Vogt vom 7. Dezember 2025

Ich erinnere mich noch gut an meine eigene Kindheit: Zu Weihnachten steckte oft ein Schein im Umschlag von Oma und Opa – 10, 20 oder sogar 50 D-Mark. Ab aufs Postsparbuch damit. Das ist immer noch eine beliebte Geschenkidee: Laut einer Umfrage der Postbank finden 57 Prozent der Deutschen Geld zu feierlichen Anlässen praktisch.

Heute wissen wir: So liebevoll das gemeint war – das Geld auf dem Sparbuch hat sich dort nicht vermehrt, sondern wegen der Inflation entwertet. Am meisten hatten diejenigen an Kaufkraft davon, die es sofort ausgegeben haben.

Was also tun, wenn man Geld verschenken möchte – und es nicht nur ein schöner, sondern auch ein sinnvoller Beitrag für die Zukunft sein soll?

Erst überlegen: Wofür ist das Geld gedacht?

Die wichtigste Frage lautet: Was ist das Ziel des Geldgeschenks? Was wünscht sich das Kind?

Für einen kurzfristigen Wunsch wie ein neues Fahrrad oder das erste Handy?
Für ein mittelfristiges Ziel wie den Führerschein oder eine Weltreise nach dem Abi?
Oder als Beitrag zum langfristigen Vermögensaufbau?

Je nach Zeithorizont und Verwendungszweck gibt es unterschiedliche Strategien – und das macht es so spannend!

💸 1. Bargeld – für sofortige Wünsche
Für kurzfristige Wünsche ist Bargeld nach wie vor die beste Wahl. Flexibel, direkt einsetzbar, unkompliziert. Vielleicht kombiniert mit einem persönlichen Hinweis: „Wenn du möchtest, kannst du das Geld natürlich auch zur Seite legen…“ – der erste Schritt zur eigenen Geldentscheidung. Und je jünger das Kind: Es kann den Zusammenhang zwischen einem Geldschein und den Kauf eines Plüscheinhorns lernen.

🏦 2. Tages- oder Festgeld – für mittelfristige Pläne
Wenn klar ist: Das Geld wird in zwei bis drei Jahren gebraucht, lohnt sich ein Blick auf Tages- und Festgeldkonten.

Tagesgeld: Jederzeit verfügbar, etwas Zinsen (je nach Bank aktuell bis zu. 3 Prozent), aber schwankend und nicht garantiert.
Festgeld: Feste Laufzeit (z. B. zwei Jahre), dafür leicht höhere Zinsen.

Beides ist risikoarm – eine solide Option, wenn Oma und Opa keine Lust auf Börsenabenteuer haben, aber auch keine Enteignung durch Inflation.

Eine ebenso sichere Alternative zum Tages- oder Festgeld sind Bundesanleihen. Wer ein Depot hat, kann sie ganz unkompliziert und günstig über die Börse kaufen. Die Verzinsung, Rendite genannt, ist ähnlich. Ein Vorteil: Sie können jederzeit auch verkauft werden, anders als Festgeld. Und es ist etwas anderes, von einer Bank Zinsen zu bekommen oder dem Staat Geld zu leihen. Etwas Finanzbildung also inklusive.

Was ist mit dem Sparbuch?
Das Sparkonto hat (sorry) ausgedient: Kaum Zinsen, schlechte Konditionen – ähnlich wie das gute alte Sparschwein.

📊 3. Kinderdepot und ETFs – für den langfristigen Vermögensaufbau
Der größte Schatz, den Kinder beim Investieren haben, ist nicht das Weihnachtsgeld – sondern Zeit.

Denn: Der Zinseszinseffekt ist das achte Weltwunder (sagte Albert Einstein). Wer früh startet, profitiert von exponentiellem Wachstum – und selbst kleine Beträge können Großes bewirken.

Beispiel:
Ein einmaliges Geschenk von 1.000 Euro, investiert in einen weltweiten ETF mit durchschnittlicher Rendite von 7 Prozent nach Kosten, wird in 10 Jahren zu ca. 2.100 Euro und in 20 Jahren schon knapp 5.000 Euro und nach 30 Jahren etwa 10.000 Euro – ganz ohne weitere Einzahlungen.

Noch besser: Ein Sparplan.
Oft reichen schon 25 Euro im Monat. Die Einrichtung ist einfach, die Kosten sind gering – und das Depot wächst mit dem Kind.

Es muss nicht das eine oder das andere sein. Einmalzahlungen und Sparpläne lassen sich prima kombinieren. Und falls noch andere aus der Familie oder Freunde mit einzahlen wollen – das Kind freut sich.

👶 Kinderdepot – auf wessen Namen eigentlich?

Depot auf den Namen des Kindes (das Kind ist Eigentümerin, bzw. Eingentümer, die Eltern verwalten das Geld treuhänderisch):
✅ Steuerlich attraktiv: Kinder haben eigene Freibeträge für Kapitalerträge.
✅ Das Geld gehört dem Kind – es wird selbstständig.
❌ Nachteil: Für jede Veränderung müssen beide Erziehungsberechtigten unterschreiben – das kann im Alltag unpraktisch sein.
❌ Ab 18 hat das Kind alleinigen Zugriff – auch wenn es dann lieber ein Auto statt ETF will.

Depot auf den Namen der Eltern (Eltern bleiben Eigentümer des Geldes.
✅ Flexibler in der Verwaltung.
✅ Eltern behalten die Kontrolle.
❌ Erträge werden mit dem eigenen Freibetrag versteuert – Abgeltungsteuer kann anfallen.

Viele Familien kombinieren beides – ein Depot auf den Namen des Kindes für langfristige Beträge und eines auf den Elternnamen für flexiblere Zwecke.

4. Gold – die besondere Verpackung für ein Geldgeschenk
Gold hat in vielen Familien Tradition – als Münze oder kleiner Barren unter dem Tannenbaum. Es vermittelt Wert, Stabilität, Dauer.

Aber Achtung:

Aufbewahrung (z. B. im Tresor) ist nötig.
Die Prägung kostet – und die Handelsspanne ist groß (z. B. Kauf zu 2.200 Euro, Verkauf nur zu 2.050 Euro).
Bei Schmuck zählt meist nur der Materialwert.

Gold als ETF im Depot? Auch möglich – aber natürlich weniger charmant als Geschenk unterm Baum.

📚 Finanzbildung als Geschenk
Ein Depot zu eröffnen – gemeinsam mit einem Kind oder Enkel – kann ein großartiger Einstieg in die Welt der Finanzen sein. Fragen wie:

Was ist eine Aktie? Was bedeutet Rendite? Was passiert, wenn der Markt schwankt?

…werden auf einmal ganz real – und prägen nachhaltig.

🎁 Fazit
Geldgeschenke sind eine wunderbare Geste – wenn sie durchdacht sind. Ein 50-Euro-Schein ist schnell ausgegeben. Ein Depot mit ETF-Sparplan dagegen kann ein finanzielles Fundament fürs Leben legen.

Ob Festgeld, Gold oder Welt-ETF: Entscheidend ist, dass wir anfangen, bewusst mit Geldgeschenken umzugehen. Und das bedeutet auch: über Geld zu sprechen – offen, generationsübergreifend und mit Weitblick.

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